ブラックで無収入なんだけどローンは組める？
車のローンが組めない人のためのお店があるって聞いたんですが、本当ですか？
あっ、某Q&Aサイトでの質問です。
なんでも、彼がブラックで自分は無収入なんだけど、どうしても車が必要になったということ。
いつも思うんですが、こういった質問の答えって、ものすごく厳しいものです。
気持ちはわかるんですけどね。
ものすごく上から目線で、「ブラックになってもまだローンを組むつもりですか？世の中そんなに甘くないですよ」というような。
いや、これはまだマシな方かな？
「そんな考えだからブラックになるんでしょうが。ここで質問している暇があったら、とっとと稼いでお金を貯めて車を買いなさい」っていう答えもありました。
いやー、正論ですけど、取り付く島がないという感じ。
ブラックイコール犯罪者のような見方をしていますから。
確かに、自分でお金を使ってしまい借金を重ねて返せなくなった人がブラックになったら自業自得です。
だけど、他人のとばっちりや自然災害などで自己破産を選択せざるを得ない場合もありますからね。
自社ローンについて
で、ブラックになったら車のローンは組めないのか？については何度か書いているように、自社ローンを取り扱っているお店からしか買えません。
自社ローンというのが非常に曖昧なので誤解を招くところですが、たいていはお店が好意でお金を立て替えて分割払いにしてくれるわけです。
貸金業を営んでいない業者が利息を取るのは違法になるので、ほとんどのお店では一括払いの金額のままで分割払いに応じるため、途中で支払いが滞ると車も取られてお金も入って来ないことになる、という。
だから、よっぽど懇意にしているお客から頼まれた場合か、あまりにも車が売れないお店が苦肉の策で始める場合、はたまたもともと貸金業を営んでいた場合が考えられます。
悪徳業者に引っかからないためには
この中で、もともと貸金業をを営んでいた場合というのが曲者で、もしかしたら闇金融に近い業者が絡んでいる場合もあるのです。
たいてい、大々的に「ブラックの方でもローンが組めます」と広告を出しているお店は、このパターンが多いかと。
まあ、一概には言えませんけどね。
引っかからない対策としては、やはり「金利があまりにも高い場合は止めておく」ということでしょうか。
もともと、賃貸業を営んでいるケース以外は、利息を取ってはいけないので、金利はゼロパーセントのはずなんです。
それなのに高い金利をふっかけてくるということは、闇金融のような悪徳業者を紹介する可能性が高いわけです。
まあ、中には、金利はゼロだけど、車体価格に手数料その他を上乗せして、市場価格よりも相当高く販売しているところもあるようですが・・・
ある程度顔見知りの中古車店で特別に分割払いにしてもらう、というのが一番良いと思いますよ。
それと、意外と知られていないのがヤフーオークションで車を買うこと。
さすがにローンが組めるお店はほとんどないですが、自分で手続をすべてするつもりで居れば、諸費用がほとんどかかりませんから、運が良ければ10万円程度でなんとか動く程度の中古車は買えます。
私自身も、数年前に20万円弱で中古車を落札しましたが、まだ現役で動いていますよ。
そのくらいだったら、頑張って貯金すればなんとかなりそうですよね。
追記:自社ローンもかなり取り扱うお店が増えてきて、「シンユウはどうですか？」「バンザイオートの自社ローンを利用した方はいらっしゃいますか？」という質問も多いです。
シンユウは高知など四国を中心とした中古車店で、自社分割払いも取り扱っています。
また、バンザイオートは、大阪の中古車販売店で、「ローンブラックでも自社ローンで対応してもらえました」という体験談もあり、他の信販系ローン審査に落ちた方でも、柔軟に対応してもらえます。
口コミでも、「相場よりも高い金額ではあったけど、金利0％ということを考えると仕方がないと思いました。スタッフの対応も良く、車体もそこそこ良かったので、満足しています。」という感想があり、信頼できそうですね。
ただ、自社ローン全般を見ると、
○頭金は必須
○分割払いの回数が少ない
○車体価格が高い
○保証人が必要になるケースも多い
というデメリットはあるので、「どうしても今車が必要なのか？」や、「自社ローンで購入して損はしないか？」ということを考えた上で、慎重に契約することが大切です。
